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Os PPR são aplicações financeiras de médio ou longo prazo, que contribuem para financiar um complemento de reforma, servindo ainda de reserva para fazer face a situações financeiras imprevistas, tais como uma doença grave, desemprego involuntário ou incapacidade permanente para o trabalho.
- Proporcionar um investimento com benefícios fiscais únicos em sede de IRS, nomeadamente deduções à colecta anuais até 400€/pessoa e redução das taxas de tributação de mais-valias até 8%, em substituição dos 20% habituais.
- Constituir uma segurança adicional para a sua reforma, importante no actual contexto de dificuldades de sustentabilidade a longo prazo que a segurança social enfrenta.
- Ao investir num PPR estamos a acautelar o futuro e a constituir uma reserva financeira que permita assegurar um bom nível de vida ou fazer face a situações imprevistas.
- Uma gestão independente e focalizada na performance;
- Uma transparência total;
- Um serviço de apoio e acompanhamento personalizado;
- A Optimize Investment Partners é especializada na gestão de poupança de longo prazo
E, ainda, a Optimize Investment Partners oferece comissões ultra-leves para os PPR Optimize Capital Reforma:
-
- 0% de comissão de subscrição
- 0% de comissão de resgate
- 0% de comissão de transferência
- Os PPR são fundos destinados a incentivar a poupança de longo prazo. São regulados por legislação específica, com regras relativas ao período mínimo de investimento e ao reembolso. Seguem políticas de investimento com um nível de risco muito reduzido, fornecendo grande protecção ao investidor.
- Oferecem-lhe benefícios fiscais importantes:
Os benefícios fiscais de um PPR são 20% do valor investido no PPR com os seguintes valores máximos por pessoa: -
- Se tiver menos de 35 anos, recebe um máximo de €400, tendo para isso de investir um máximo de €2000;
- Se tiver entre 35 e os 50 anos, recebe um máximo de €350, tendo para isso de investir um máximo de €1750;
- Se tiver mais de 50 anos, recebe um máximo de €300, tendo para isso de investir um máximo de €1500.
- Os PPR são fundos de investimentos vocacionados à preparação da reforma: aos 60 anos podem ser resgatados com condições melhores do que os outros fundos, isto é, se tiver 60 anos ou mais e 5 anos de investimento, o seu rendimento será tributado a 8% no lugar dos 20% habituais.
A Optimize oferece-lhe duas soluções de reforma (Optimize Capital Reforma PPR Equilibrado e Optimize Capital Reforma PPR Acções), para que possa escolher a que melhor se adapta ao seu perfil de investidor.
| Limites por categorias de activos | Optimize Capital Reforma PPR Equilibrado | Optimize Capital Reforma PPR Acções |
|---|---|---|
| Acções | 0% a 35% | 25% a 55% |
| Obrigações | Mínimo 25% | Mínimo 25% |
| Período mínimo de investimento aconselhado | 5 Anos | 5 Anos |
Estamos sempre à sua disposição para um acompanhamento personalizado e para o ajudar a encontrar a solução mais adaptada às suas necessidades.
A vantagem principal reside na facilidade de separação clara e individualizada do património de cada um dos membros do casal. O benefício fiscal é semelhante.
Em caso de falecimento quando o falecido é o único titular do PPR, os seus herdeiros podem optar pelo reembolso da totalidade do investimento. Por outro lado, quando o PPR for titulado por ambos os membros do casal e constituir um bem comum, pode sempre ser exigido pelos herdeiros o reembolso da quota-parte respeitante ao falecido.
É uma operação de apenas dois passos, em que a Optimize o acompanha:
- Os documentos necessários são a carta de transferência e o boletim de subscrição do seu novo PPR. Pode fazer o download no nosso sítio da internet, clicando aqui.
- Depois, basta preencher estes documentos e enviá-los, devidamente assinados, para a morada da Optimize:
Optimize Investment Partners
Av. Fontes Pereira de Melo 21 – 4º
1050-116 Lisboa
Os PPR são instrumentos de poupança cujo período mínimo de investimento é de 3 a 8 anos, consoante o seu perfil de investidor. Se optar por não usufruir dos benefícios fiscais, pode recuperar o seu investimento em qualquer altura.
Para os PPR Optimize Capital Reforma, o valor mínimo de subscrição e de entregas periódicas seguintes é de 1 unidade de participação, ou seja, cerca de 10€.
Não. Mas no entanto, os PPR estão sujeitos a diversas regras e limites de investimento muito exigentes em termos de protecção de investidor, impostos pelas entidades de supervisão (CMVM e Banco de Portugal).
Ao investir num PPR, o seu risco de perda de capital é limitado graças aos limites legalmente definidos.
Os benefícios fiscais de um PPR são 20% do valor investido no PPR com os seguintes valores máximos por pessoa:
- Se tiver menos de 35 anos, recebe um máximo de 400,00 €, tendo para isso de investir um máximo de €2000;
- Se tiver entre 35 e os 50 anos, recebe um máximo de 350,00€, tendo para isso de investir um máximo de €1750;
- Se tiver mais de 50 anos, e não for reformado, recebe um máximo de 300,00€, tendo para isso de investir um máximo de €1500.
Sim, pois os PPR são investimentos com risco muito baixo e excelentes perspectivas de valorização no longo prazo. Poderá ainda usufruir da redução de taxas de tributação de mais-valias em sede de IRS até 8% em vez dos 20% aplicáveis aos fundos de investimento tradicionais.
As crianças não terão benefícios ficais, nem penalizações em caso de resgate.
O valor da unidade de participação (UP) é calculado diariamente pela Optimize e divulgado:
- No nosso site em: Cotações Fundos Optimize
- No site CMVM, em www.cmvm.pt.
- Junto das entidades comercializadoras.
São necessários 3 dias úteis após o seu pedido de resgate.
O processo de reembolso inicia-se com a entrega do pedido de reembolso assinado pelo cliente. Se usufruiu dos benefícios fiscais PPR, terá de juntar a este documento o comprovativo de se encontrar em condições de proceder ao resgate para não sofrer penalizações fiscais. Uma vez completo o processo, terá disponível o seu investimento em 3 dias úteis. No caso de um resgate antecipado por motivo autorizado:
| Motivo | Comprovativo |
|---|---|
| Desemprego de longa duração | - Declaração do centro de emprego onde se encontra inscrito |
| Falecimento | - Certidão de óbito do participante - Declaração de herdeiros |
| Doença Grave | - Atestado médico que declare a situação de doença grave. |
| Reforma por velhice | - Certificação ou declaração autenticada da veracidade de pensionista |
| Incapacidade permanente para o trabalho | - Comprovativo do grau de invalidez não inferior a 60% |
As unidades de participação (UP) são parcelas unitárias, que representam o investimento dos subscritores no capital de um fundo de investimento. A Sociedade Gestora do fundo fracciona o investimento total que recebe dos seus subscritores em unidades de participação, valorizadas geralmente de maneira diária.
Valor total do seu investimento = Nº UP * Valor UP
O valor unitário das participações (UP) no fundo é calculado e divulgado diariamente, pela entidade gestora, da seguinte forma:
Valor Unitário = Valor Global Líquido do Fundo / Nº UPs em circulação
Existem dois tipos de custos inerentes ao investimento em fundos:
- Comissões directas: São os custos inerentes à gestão do fundo. Incluem custos de transacção dos títulos em carteira, comissão de depositário, comissão de supervisão e comissão de gestão cobrada pela sociedade gestora. Estes custos são reflectidos directamente no património do fundo. A valorização diária da UP é líquida destes valores.
- Comissões indirectas: São taxas de comercialização do seu fundo, isto é, cobradas nas operações de subscrição e resgate, incidentes sobre o valor total da operação. Na Optimize Investment Partners não se cobram estas taxas:
- Comissão de subscrição 0%
- Comissão de resgate 0%
- Comissão de transferência 0%
Para efeitos de IRS deve guardar por um período de cinco anos os documentos relativos às suas entregas efectuadas para o PPR, bem como a declaração fiscal anual fornecida pela Optimize Investment Partners.
A subscrição é confirmada no dia útil seguinte à recepção do seu pagamento. Os prazos variam de acordo com a forma de pagamento que escolheu:
| Forma de Pagamento | Prazo de Liquidação |
|---|---|
| Autorização de débito em conta | D+1 |
| Cheque | D+2 |
| Transferência do seu PPR | D+10 |
Pode acompanhar a rendibilidade do seu PPR mensalmente, através do seu extracto de cliente, enviado pela Optimize, ou no espaço privado ao qual os clientes da Optimize têm acesso gratuitamente.
Também encontrará diariamente as rendibilidades dos PPR Optimize Capital Reforma no site Optimize
A Optimize envia-lhe mensalmente um extracto de cliente, através do meio que escolheu (correio, e-mail ou consulta online), com o detalhe e a evolução do seu investimento. Anualmente enviamos-lhe a sua declaração para efeitos fiscais, de acordo com as entregas efectuadas nesse ano.
Se decidiu não usufruir dos benefícios fiscais, pode sempre desmobilizar o seu investimento sem penalizações.
Se usufruiu destes benefícios, para não sofrer penalizações fiscais, tem de preencher os seguintes requisitos:
- Permanência mínima de 5 anos após cada subscrição ou entrega periódica, e;
- Verificação de uma das seguintes condições:
- Reforma por velhice,
- Desemprego de longa duração do participante ou de qualquer um dos membros do seu agregado familiar,
- Incapacidade permanente para o trabalho do participante ou de qualquer um dos membros do seu agregado familiar,
- Doença grave do participante ou de qualquer um dos membros do seu agregado familiar;
- Ter um mínimo de 60 anos de idade.
No caso de resgatar o seu PPR fora das condições legais previstas, deverá declarar no IRS qualquer benefício que tenha recebido em relação ao seu rendimento acrescido de uma majoração de 10% por cada ano ou fracção, decorridos desde que foi exercido o direito à dedução.
Nos termos legais e para finalidade de reembolso do seu PPR, considera-se em situações de reforma por velhice as pessoas a quem tenham sido atribuídas pensões de velhice por qualquer regime de protecção social, nomeadamente da segurança social ou da função pública.
A Optimize Investment Partners disponibiliza-lhe uma ferramenta para simular o valor da sua pensão de reforma: o Simulador Valor Reforma Futura
Nos termos legais e para finalidade de reembolso do seu PPR, consideram-se em situação de reforma por invalidez permanente as pessoas em situação de incapacidade permanente para o trabalho,
- que sejam titulares de pensões de invalidez por qualquer regime de protecção social, nomeadamente da segurança social ou da função pública,
- que sejam titulares de uma pensão por acidentes de trabalho ou doença profissional com um grau de incapacidade igual ou superior a 60%;
- que apresentem incapacidade permanente causada por acto da responsabilidade de terceiro que as impeça de receber mais de um terço da remuneração correspondente ao exercício normal da sua profissão.
Consideram-se em situação de desemprego de longa duração os trabalhadores, dependentes ou independentes, que tendo disponibilidade para trabalhar, se encontrem desempregados e inscritos no respectivo centro de emprego, por um período superior a 12 meses.
Considera-se em situação de doença grave a pessoa que, pelas suas características ou pela situação do indivíduo afectado, o coloque em risco de vida, exigindo tratamento prolongado e possibilidade de resultar em incapacidade residual importante.
Os benefícios fiscais anuais associados aos PPR são englobados na sua declaração de IRS e abatidos à colecta.
- Tenha cuidado na sua declaração: deve declarar o montante global do seu investimento em PPR, e não apenas o montante do seu benefício.
Em caso de falecimento do participante, aplicam-se as seguintes regras quanto ao reembolso, independentemente do prazo de permanência do participante:
- Quando o falecido é o único titular do PPR, os seus herdeiros podem optar pelo reembolso da totalidade do investimento;
- Quando o PPR for titulado por ambos os membros do casal e constituir um bem comum, pode sempre ser exigida pelos herdeiros o reembolso da quota-parte respeitante ao falecido.
Os Fundos de Investimento Mobiliário ou Organismos de Investimento Colectivo (OIC), são instrumentos financeiros que permitem aos pequenos investidores a aplicação das suas poupanças em regime conjunto, com uma gestão profissional, com objectivos e estratégias de investimento predefinidas, permitindo-lhes participar de um leque mais alargado de investimentos. O investimento em OIC é titulado em unidades de participação (UP), valorizadas diariamente.
Participante é o nome que se dá às pessoas que investem em fundos mobiliários, detentores de unidades de participação (UP) dos mesmos.
As unidades de participação são parcelas unitárias, que representam o investimento dos subscritores no capital de um fundo de investimento. A Sociedade Gestora do fundo fracciona o investimento total que recebe dos seus subscritores em unidades de participação, valorizadas geralmente de maneira diária.
Valor total do seu investimento = Nº UP * Valor UP
Todas as subscrições têm origem num pedido do cliente à Sociedade Gestora ou seus intermediários. A subscrição realiza-se a valores desconhecidos, pois o valor da UP só é publicado no dia útil seguinte. O Cliente indica o valor que pretende subscrever, em numerário ou número de unidades de participação, sendo a sua conta debitada pelo maior número de unidades de participação que é possível subscrever sem ultrapassar esse valor.
Para subscrever o fundo Optimize Investimento Activo apenas terá de preencher o formulário (online, por correio ou e-mail), juntar os documentos comprovativos necessários e enviá-los para a seguinte morada:
Optimize Investment Partners
Av. Fontes Pereira de Melo 21 – 4º
1050-116 Lisboa
Todos os resgates têm origem num pedido por parte do Cliente, indicando o valor do seu investimento que pretende receber, em valor ou em número de UP’s detidas. Os resgates podem ser parciais ou totais.
O tratamento do pedido de resgate é feito da seguinte maneira: o pedido é feito a valores desconhecidos, sendo o valor da UP divulgado no dia útil seguinte. Na Optimize o crédito em conta é feito entre 3 a 5 dias úteis depois.
O cálculo de rendibilidade tem por base a seguinte fórmula:
TAL = ( (UP1/ UP0) ^ (365/(N) ) -1
Em que:
TAL - Taxa Anual Liquida
UP1 - Valor da UP no momento final (valor mais recente)
UP0 - Valor da UP no momento inicial (valor mais antigo)
N – número de dias entre o momento inicial e o momento final
O benchmark é o índice de referência definido pelo gestor do fundo para comparar a sua performance com a do mercado.
A escolha do benchmark é feita de acordo com a política de investimento do fundo e as características dos títulos que se pretendem adquirir para a carteira, escolhendo um índice comparável, em termos de composição dos activos.
Muitas vezes o benchmark de um fundo consiste num conjunto de índices. Por exemplo o benchmark do fundo Optimize Capital Reforma PPR Equilibrado é constituído da seguinte maneira:
- 10% EONIA
- 55% IBOXX Euro Overall Price Index 5-7
- 35% MSCI Europe
Existem várias medidas de avaliação de risco, que tentam aferir o grau de exposição do fundo às oscilações do mercado e mais genericamente, as probabilidades de incorrer em perda do capital investido.
A Optimize informa os seus clientes sobre o nível de risco de todos os fundos que comercializa, classificando-os em 5 categorias distintas, de acordo com a tabela seguinte:
| Downside risk anualizado (%) | Classe de risco | Escalão de risco |
|---|---|---|
| de 0 a 1 | 1 | risco muito baixo |
| de 1 a 5 | 2 | risco baixo |
| de 5 a 10 | 3 | risco médio |
| de 10 a 20 | 4 | risco alto |
| superior a 20 | 5 | risco muito alto |
Tracking benchmark: Este indicador faz a comparação entre a performance do fundo e a do benchmark definido, num determinado período temporal.
Volatilidade: Uma das medidas mais frequentes de avaliação do risco, pretende aferir a intensidade das variações de um título ou carteira de títulos ao longo de um determinado período de tempo.
A volatilidade de um fundo é considerada elevada, associada a um nível de risco superior, se o valor da unidade de participação oscilar com grandes variações em curtos períodos de tempo. No caso de instrumentos financeiros, uma volatilidade com valor de 1 é reduzida e uma com valor de 20 é elevada.
Através da Optimize poderá investir no fundo Optimize Investimento Activo.
Para subscrever apenas precisa de:
- Pedir um formulário de subscrição por e-mail ou correio, preenchê-lo e enviá-lo à Optimize.
- Marcar uma visita nos nossos escritórios.
- Pedir a subscrição on-line, seguindo as etapas indicadas.
Existem dois tipos de custos inerentes ao investimento em fundos:
- Comissões directas: São os custos inerentes à gestão do fundo. Incluem custos de transacção dos títulos em carteira, comissão de depositário, comissão de supervisão e comissão de gestão cobrada pela sociedade gestora. Estes custos são reflectidos directamente no património do fundo. A valorização diária da unidade de participação (UP) é líquida destes valores.
- Comissões indirectas: São taxas de comercialização do seu fundo, isto é, cobradas nas operações de subscrição e resgate, incidentes sobre o valor total da operação.
Na Optimize, beneficie de comissões ultra-leves: - Comissão de subscrição 0%
- Comissão de resgate 0%
- Comissão de transferência 0%
Para o fundo Optimize Investimento Activo, o valor mínimo de subscrição deverá ser em número de unidades de participação (UP) equivalentes a 100€.
O risco cambial existe quando investe num activo ou fundo titulados em moeda estrangeira e consiste na oscilação do valor do seu investimento em função da variação da taxa de câmbio.
O risco é menor no investimento em fundos. Ao adquirir acções está a investir apenas numa empresa e a aceitar o seu nível de risco.
Um fundo de investimento, mesmo composto exclusivamente por acções, reduz este risco, ao diversificar o seu investimento. Assim, os fundos investem em dezenas de títulos e a queda nas cotações de um deles em particular nunca afectará de forma significativa o valor global do fundo.
Gestão Profissional: Ao investir em fundos de investimento, você está a contratar um gestor profissional, com formação especializada e experiência de mercado.
Eficiência: Um fundo de investimento agrega as pequenas poupanças dos participantes, com a vantagem de se atingirem economias de escala nos investimentos e nas transacções em mercado.
Facilidade de utilização: Pode imaginar manter-se a par de uma carteira com centenas de acções? Através do seu investimento em fundos consegue manter uma carteira muito diversificada, sem as exigências de uma carteira individual de gestão própria.
Liquidez: Facilidade de recuperação do seu investimento em 3 a 5 dias úteis.
Custo: No investimento em fundos, os custos de transacção e de gestão são repartidos pelos participantes, tornando o custo do investimento individual significativamente inferior.
Risco: Diversificação do risco através da diversificação da carteira de activos que compõem o fundo.
O valor da unidade de participação no fundo é calculado e divulgado diariamente, pela entidade gestora, da seguinte forma:
Valor Unitário = Valor Global Líquido do Fundo / Nº UPs em circulação
Para os fundos geridos pela Optimize Investment Partners, o valor da unidade de participação (UP) é calculado diariamente pela Optimize e divulgado:
- No nosso site em: Optimize Investimento Activo
- No site CMVM, em www.cmvm.pt
O desempenho de cada fundo de investimento depende do tipo de activos que o compõem e da sua politica de investimento. Nos fundos de acções, o índice de referência definido é indicativo desta política. Assim, o seu fundo terá uma performance tendencialmente próxima da do seu índice de referência.
Exemplo: Um fundo que tenha como índice de referência o PSI 20, deverá ter uma performance relativamente próxima deste índice.
Os fundos residentes são domiciliados em Portugal, e cada sociedade gestora opera através de sede ou sucursal em território português. Estes fundos estão sujeitos à legislação e instituições de supervisão portuguesas.
Os fundos Optimize Investment Partners são fundos residentes (de direito português).
Os fundos estrangeiros estão dependentes da lei do país onde se encontram domiciliados. Esta situação acarreta diferenças de tratamento fiscal e das regras de gestão dos fundos.
Os fundos de investimento estrangeiros podem ser comercializados em Portugal desde que:
- Obtenham autorização junto da CMVM;
- Obedeçam às regras harmonizadas europeias de gestão e composição do património dos fundos, oferecendo aos investidores as mesmas condições de segurança e protecção dos fundos constituídos em Portugal.
Um fundo nacional é todo aquele fundo que investe em acções do seu pais de residência. Por sua vez um fundo internacional é todo o fundo que investe em acções fora do seu país de residência.
Os fundos da Optimize Investment Partners são fundos internacionais.
Os fundos socialmente responsáveis são fundos que incorporam a exigência da responsabilidade social na sua política de investimentos, adquirindo apenas activos emitidos por empresas cumpridoras destes critérios.
Exemplo: empresas respeitadoras das políticas ambientais e com políticas de recursos humanos socialmente responsáveis, evitar indústrias de armamento, álcool, tabaco e jogo, ou que utilizem o trabalho infantil nas suas fábricas, entre outros.
Os fundos harmonizados são os fundos que respeitam um conjunto de leis europeias, nomeadamente no que diz respeito a regras de composição e politicas de investimento. Por seu lado existem os fundos não harmonizados, que embora tenham esta denominação, são supervisionados pelas entidades competentes. Em Portugal a instituição que tem esta competência é a CMVM.
São exemplos de fundos não harmonizados os PPR, os fundos imobiliários, os fundos especiais de investimento, fundos fechados e fundos cuja entidade gestora tenha sede fora da União Europeia.
Entre 3 a 5 dias úteis, dependendo das condições previstas no prospecto do fundo e condições particulares de comercialização.
Pode acompanhar a rendibilidade da sua carteira mensalmente, através do seu extracto de cliente, enviado pela Optimize.
Também encontrará as rendibilidades do fundo Optimize Investimento Activo da sua carteira no site Optimize.
- Porque através de um pequeno investimento pode aceder a uma gestão profissionalizada da sua carteira;
- Porque constitui uma forma eficaz de diversificação do risco;
- Porque um fundo agrega as pequenas poupanças dos seus participantes, obtendo economias de escala, optimizando os custos de transacção, gestão e “research”;
- Porque tem facilidade de acompanhamento do seu investimento, visto o desempenho dos fundos ser sujeito a revisões frequentes por várias publicações e agências de avaliação, tornando possível aos investidores comparações directas entre fundos.
O investimento em fundos e a contratação de um mandato de gestão de carteira são formas de investimento distintas, cujas características se encontram sintetizadas no quadro seguinte:
| Optimize Investimento Activo | Optimize Gestão Privada |
|
|
Se detém as suas unidades de participação a título individual, os rendimentos respeitantes ao seu investimento são isentos de IRS. Se detiver as unidades de participação como pessoa colectiva, os rendimentos resultantes do seu investimento estão sujeitos a IRC e derrama.
A Gestão Privada, ou Gestão Discricionária, é um serviço financeiro prestado pelas sociedades gestoras que lhe permite delegar a gestão da sua carteira de investimento eliminando assim as limitações decorrentes da falta de tempo e da indisponibilidade para seleccionar e gerir as melhores soluções de investimento, a cada momento.
De um modo geral, os serviços de gestão privada apenas estão acessíveis para patrimónios elevados: 50.000,00€ ou mais. Por isso, as condições da conta Optimize Gestão Privada – Tesouro 2012, com um mínimo de investimento de 10.000,00€, constituem uma inovação a favor da democratização da Gestão Privada.
A Conta Optimize Gestão Privada – Tesouro 2012 é uma conta de gestão discricionária cuja estratégia consiste no investimento exclusivo em Obrigações do Tesouro Português de curta duração (menos de 24 meses).
Através desta Conta pode beneficiar das elevadas taxas destas Obrigações e de condições únicas no mercado:
- Acessível a todos os subscritores da Proteste Investe a partir de 10.000,00 €
- Isenta de comissão de entrega e reembolso
- Comissão de gestão de apenas 0,5% para os subscritores da Proteste Investe
A estratégia de investimento é única e contempla exclusivamente o investimento em Obrigações do Tesouro Português de curta duração.
| Tesouro 2012 | |
|---|---|
| Instrumentos Financeiros Predominantes | Obrigações do Tesouro Português de maturidade inferior a 24 meses |
| Limite da Carteira - Liquidez | 0 % a 100 % |
| Limite da Carteira - Obrigações do Tesouro Português de maturidade inferior a 24 meses | 0 % a 100 % |
| Período mínimo de investimento aconselhado | 2 Anos |
| Nível de Risco * | 3 - Médio |
* O valor do património gerido pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco mínimo) e 6 (risco máximo). Os níveis apresentados nesta tabela são os esperados, no período de investimento aconselhado. Sem qualquer garantia que o resultado final da gestão empreendida se fixe dentro deste nível. Existe o risco de perder parte ou totalidade do capital investido.A carteira poderá reflectir diferentes factores de risco: risco de variação de preço, risco de crédito, risco de taxa de juro ou risco país.
A todos os que pretendem investir directamente em Obrigações do Tesouro Português e beneficiar das suas elevadas taxas. A estratégia da Conta Optimize Gestão Privada – Tesouro 2012 é aconselhável para quem pretende um nível de risco médio e prevê manter o seu investimento até à maturidade da Obrigação (15 de Junho de 2012).
A negociação deste protocolo permite-lhe beneficiar de uma redução de comissão de gestão para apenas 0,5% se for subscritor da Proteste Investe.
A Optimize envia-lhe um extracto de conta que poderá receber mensalmente por e-mail e/ou trimestralmente por correio (como preferir). Para além disso, pode acompanhar a evolução do seu investimento online através de uma ligação segura no Espaço Privado do site www.optimize.pt.
Mantém-se a sua conta Optimize Gestão Privada – Tesouro 2012. As suas condições também se mantêm até 31 de Dezembro do ano em que o acordo terminar ou deixar de ser subscritor.
A partir de 1 de Janeiro do ano seguinte, a comissão de gestão passará a ser de 1% por ano. Todas as outras condições contratuais da sua conta Optimize Gestão Privada – Tesouro 2012 manter-se-ão.
Todos os subscritores das revistas financeiras Proteste Investe.
Um ano, renovando-se automaticamente por períodos anuais e sucessivos, se for da vontade da Deco e da Optimize.
Ao abrigo do acordo, a Deco e a Optimize comprometem-se a mediar eventuais conflitos entre os associados e a Optimize.
Através da morada:
Avenida Fontes Pereira de Melo, 21 – 4º, 1050-116 Lisboa,
Da linha 213 136 230,
Do site www.optimize.pt ,
ou do e-mail protesteInveste@optimize.pt.
Basta preencher o formulário de abertura de conta Optimize Gestão Privada – Tesouro 2012 (facultado na sede da Optimize Investment Partners ou no site www.optimize.pt), indicar o montante de investimento pretendido e o número de associado Deco. Junte uma cópia do bilhete de identidade (ou cartão de cidadão), um comprovativo de morada e remeta o formulário juntamente com o respectivo contrato assinado para a Optimize Investment Partners.
Quando o seu investimento for efectuado, receberá um primeiro extracto de contas, e os seus códigos de acesso ao espaço seguro online de consulta do seu património.
Sim, mas apenas uma conta de Gestão Privada sem despesas de manutenção. A Optimize não é um banco, mas uma sociedade gestora de fundos de investimento mobiliários e de patrimónios.
As entregas podem ser feitas de duas formas:
- Transferência bancária para o NIB: 001000004605350000150. Deve enviar um comprovativo da transferência para a OPTIMIZE
- Cheque à ordem da OPTIMIZE INVESTMENT PARTNERS, com o montante pretendido
O montante mínimo de investimento inicial é de 10.000,00 euros, e de 10.000,00 euros para os reforços de carteira.
A YTM é a rentabilidade média anual que o investidor terá tendo em conta a diferença entre o preço de compra da Obrigação e o Valor Nominal que receberá na maturidade, bem como, a totalidade dos rendimentos recebidos via Cupões (Juros da Obrigação).
O Valor Nominal da Obrigação é o seu valor facial. Uma Obrigação é colocada no mercado a um preço chamado preço de emissão. Quando o preço de emissão é inferior ao valor nominal diz-se que a emissão é abaixo do par, quando é superior diz-se que a emissão é acima do par. Se o preço de emissão coincide com o valor nominal a emissão é ao par. É sobre o Valor Nominal da Obrigação que incide o cupão (juro).
São os juros entre a data de pagamento do último cupão e a data da compra/venda da Obrigação. No momento da transacção, o comprador paga o preço da Obrigação mais o juro corrido ao vendedor. O comprador receberá o Cupão seguinte por inteiro pelo que recupera os juros corridos pagos ao vendedor.
A comissão de gestão é de 0,5% (anual). No entanto, é calculada prórata temporis, ou seja, no caso de investimentos inferiores a 12 meses, incide apenas sobre o período de investimento. Esta comissão é cobrada trimestralmente até ao 10º dia útil de Janeiro, Abril, Julho e Outubro.
Pode pedir o reembolso em qualquer altura. Se pedir o reembolso antes da maturidade da Obrigação do Tesouro Português ficará sujeito à cotação de mercado dessa mesma Obrigação a qual, poderá ser superior ou inferior à cotação de aquisição. Por defeito, a Obrigação é reembolsada na maturidade (15 de Junho de 2012).
Não existe qualquer comissão de reembolso.
Sobre o Cupão (Juro) da Obrigação existe retenção de IRS à taxa de 21,5%. A mais-valia (diferença entre o valor de aquisição e o valor de reembolso) é taxada a 20%.
A Optimize Investment Partners é uma sociedade gestora portuguesa e independente. Foi criada com o objectivo de propor aos aforradores portugueses fundos PPR e soluções de poupança com baixos custos e rentabilidade optimizada. Esta filosofia traduziu-se logo em 2008 pelo lançamento de uma gama de fundos, os quais não cobram qualquer comissão de subscrição ou resgate.
Na Optimize Investment Partners acreditamos que a transparência é a chave de uma relação de confiança, razão pela qual os nossos clientes podem consultar diariamente a situação das suas contas num espaço privado online seguro, para além da recepção mensal de um extracto de contas por correio ou e-mail, à sua escolha.
A Optimize Investment Partners Iniciou as suas actividades em Setembro de 2008, e já tinha, em Agosto de 2011, mais de 40 milhões de euros de activos sob gestão.
A Optimize é uma Sociedade gestora de fundos de investimento e de patrimónios. As carteiras de títulos e de fundos pertencem sempre aos clientes e são segregadas do património da Sociedade Gestora. Assim, as Obrigações do Tesouro Português são títulos em directo que pertencem aos clientes pelo que, em caso de falência da entidade gestora, a sua carteira de títulos não é afectada. Nesse caso, será transferida para outra sociedade gestora ou banco, à sua escolha.
O Sistema de Indemnização aos Investidores (SII) garante a cobertura dos montantes devidos aos investidores por intermediários financeiros (nomeadamente sociedades gestoras de patrimónios) sempre que este não tenha capacidade para os restituir ou reembolsar. O limite para as indemnizações é de 25.000,00 €, sendo este limite estabelecido por investidor e não por conta. Assim, por exemplo, para uma conta com dois titulares, o limite será portanto de 50.000,00 €.