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Em Novembro de 2008, a Optimize Investment Partners já alertava relativamente à potencial diminuição das pensões em proporção do último ordenado. O estudo "Reformas em Portugal: as verdades que os Portugueses desconhecem" apresentava cenários baseados nas regras de cálculo das pensões no novo esquema da reforma da segurança social, em que, daqui a 35 anos, a pensão do sistema público podia cair abaixo dos 50%.
Alguns meses depois, um novo estudo, da OCDE (Organização para a Cooperação Económica e o Desenvolvimento Económico) confirma o risco que pesa sobre as pensões das gerações mais jovens de Portugal.
Um relatório da OCDE diz que, em 2030, em média, um português poderá auferir uma reforma de 54 por cento do último salário recebido. Um risco que também correm os futuros reformados de países ricos, tais como a Austrália, a Alemanha, a França, ou o Canada, em que a taxa de substituição (ou seja, o valor da pensão comparado com o valor do último salário) caíra abaixo dos 60%.
Infelizmente, face ao envelhecimento das populações, os governos não tem soluções miraculosas. Pelo menos, em Portugal, o sistema garante que não haja défices orçamentais ligados às reformas. Um equilíbrio que o sistema francês não garante, antes pelo contrário. Portugal ainda tem a vantagem de oferecer, por enquanto, uma fiscalidade muito razoável para os pensionistas.
Segundo a OCDE, deveríamos alcançar para uma taxa de substituição de 70%. Em regra geral, considera-se para a reforma um orçamento inferior ao da vida activa. São médias, e devem ser estudado caso a caso. Muitas vezes, os reformados já acabaram de pagar as prestações relativas à habitação, e pagam ligeiramente menos impostos. Estes dois factores podem justificar um orçamento em baixa. Por outro lado, é necessário contar com as eventuais despesas de saúde, e considerar o estilo de vida que queremos viver a partir dos 65 anos.
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