Para as suas poupanças, as famílias portuguesas preferem os depósitos a prazo. É o principal ensino do inquérito sobre o perfil do investidor português, da CMVM. É um produto financeiro comum e relativamente seguro. Adequa-se à poupança de curto prazo. No que diz respeito à poupança de longo prazo, no entanto, os Portugueses afastam-se ainda dos suportes com maior potencial teórico.

Em Portugal, 21,1 % das famílias detêm depósitos a prazo. Assim, o depósito a prazo constitui a poupança financeira preferida, apesar de ter uma reputação relativamente negativa, devido à comunicação publicitária enganadora e às fracas taxas de rendimento efectivas deste tipo de produto de poupança. De facto, o depósito a prazo adequa-se muito bem para um investimento de curto prazo: a sua poupança fica sempre disponível, quando precisar.

De seguida, as famílias Portuguesas escolham, para investir as suas poupanças, os PPR: 6.5% já detêm um Plano de Poupança Reforma. Ao contrário do depósito a prazo, o PPR adequa-se à uma poupança de médio ou longo prazo. O PPR permite aos aforradores preparar a reforma, usufruindo, todos os anos, de um benefício fiscal.

No que diz respeito às aplicações financeiras mais arriscadas, com maior potencial a longo prazo, as famílias Portuguesas não apostam muito nelas:

• Acções: 2.7%
• Seguros de vida Unit Linked: menos de 1%
• Fundos de investimento: 0.7%
• Produtos derivados e estruturados: 0.4%

Os três primeiros pilares da poupança familiar são, de facto, o imobiliário, a poupança de curto prazo e a poupança reforma. No entanto, uma diversificação melhoraria a performance da poupança de longo prazo. Os fundos de investimento, por exemplo, são um óptimo meio para investir nos mercados financeiros: um gestor profissional faz as escolhas de investimento no seu lugar, evitando-lhe assim toda a preocupação ligada à monitorização diária dos mercados.

Os seguros de vida Unit Linked têm pouco sucesso junto dos Portugueses, apesar de constituírem um outro bom investimento familiar. Os seguros de vida de tipo Unit Linked permitem investir a poupança de longo prazo em fundos de investimento, proporcionando uma fiscalidade vantajosa à saída. É importante salientar que as opções disponíveis nos seguros de vida de tipo Unit Linked podem nomeadamente proteger o seu capital, e proteger a sua família em caso de falecimento.

Para além dos bons reflexos tradicionais de poupança, vale a pena investigar e descobrir outras fórmulas de investimento susceptíveis de constituir complementos de diversificação na sua “carteira familiar”.

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Fonte: Relatório anual 2007 sobre a actividade da CMVM e sobre os Mercados de Valores Mobiliários

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