Faq sobre PPR | Optimize

FAQ

+ O que é um PPR?

Os PPR são aplicações financeiras de médio ou longo prazo, que contribuem para financiar um complemento de reforma, servindo ainda de reserva para fazer face a situações financeiras imprevistas, tais como uma doença grave, desemprego involuntário ou incapacidade permanente para o trabalho.

+ Quais são as vantagens de investir num PPR?

  • Proporcionar um investimento com benefícios fiscais únicos em sede de IRS, nomeadamente deduções à colecta anuais até 400€/pessoa e redução das taxas de tributação de mais-valias até 8%, em substituição dos 20% habituais.
  • Constituir uma segurança adicional para a sua reforma, importante no actual contexto de dificuldades de sustentabilidade a longo prazo que a segurança social enfrenta.
  • Ao investir num PPR estamos a acautelar o futuro e a constituir uma reserva financeira que permita assegurar um bom nível de vida ou fazer face a situações imprevistas.

+ Que vantagens tenho ao subscrever um PPR na Optimize?

  • Uma gestão independente e focalizada na performance;
  • Uma transparência total;
  • Um serviço de apoio e acompanhamento personalizado;
  • A Optimize Investment Partners é especializada na gestão de poupança de longo prazo


E, ainda, a Optimize Investment Partners oferece comissões ultra-leves para os PPR Optimize Capital Reforma:

  • 0% de comissão de subscrição
  • 0% de comissão de resgate
  • 0% de comissão de transferência

+ Qual é o período mínimo de investimento aconselhado para um PPR?

Os PPR são instrumentos de poupança cujo período mínimo de investimento é de 3 a 8 anos, consoante o seu perfil de investidor. Se optar por não usufruir dos benefícios fiscais, pode recuperar o seu investimento em qualquer altura.

+ Quais são os valores mínimos de subscrição nos PPR Optimize Capital Reforma?

Para os PPR Optimize Capital Reforma, o valor mínimo de subscrição e de entregas periódicas seguintes é de 1 unidade de participação, ou seja, cerca de 10€.

+ O PPR Optimize Capital Reforma é um investimento com rendimento mínimo garantido?

Não. Mas no entanto, os PPR estão sujeitos a diversas regras e limites de investimento muito exigentes em termos de protecção de investidor, impostos pelas entidades de supervisão (CMVM e Banco de Portugal).

Ao investir num PPR, o seu risco de perda de capital é limitado graças aos limites legalmente definidos.

+ Qual é a diferença entre um PPR e um outro tipo de fundo?

  • Os PPR são fundos destinados a incentivar a poupança de longo prazo. São regulados por legislação específica, com regras relativas ao período mínimo de investimento e ao reembolso. Seguem políticas de investimento com um nível de risco muito reduzido, fornecendo grande protecção ao investidor.
  • Oferecem-lhe benefícios fiscais importantes:
    Os benefícios fiscais de um PPR são 20% do valor investido no PPR com os seguintes valores máximos por pessoa:
    • Se tiver menos de 35 anos, recebe um máximo de €400, tendo para isso de investir um máximo de €2000;
    • Se tiver entre 35 e os 50 anos, recebe um máximo de €350, tendo para isso de investir um máximo de €1750;
    • Se tiver mais de 50 anos, recebe um máximo de €300, tendo para isso de investir um máximo de €1500.
  • Os PPR são fundos de investimentos vocacionados à preparação da reforma: aos 60 anos podem ser resgatados com condições melhores do que os outros fundos, isto é, se tiver 60 anos ou mais e 5 anos de investimento, o seu rendimento será tributado a 8% no lugar dos 20% habituais.

+ Qual é a solução PPR que melhor se adapta às minhas necessidades?

A Optimize oferece-lhe duas soluções de reforma (Optimize Capital Reforma PPR Equilibrado e Optimize Capital Reforma PPR Acções), para que possa escolher a que melhor se adapta ao seu perfil de investidor.

 

Limites por categorias de ativosOptimize Capital Reforma PPR EquilibradoOptimize Capital Reforma PPR Acções
Ações0% a 35%25% a 55%
ObrigaçõesMínimo 25%Mínimo 25%
Período mínimo de investimento aconselhado5 Anos5 Anos

 

Estamos sempre à sua disposição para um acompanhamento personalizado e para o ajudar a encontrar a solução mais adaptada às suas necessidades.

+ Qual é a vantagem entre fazer um PPR conjunto com o meu (minha) parceiro(a) ou fazer dois PPRs individuais?

A vantagem principal reside na facilidade de separação clara e individualizada do património de cada um dos membros do casal. O benefício fiscal é semelhante.

Em caso de falecimento quando o falecido é o único titular do PPR, os seus herdeiros podem optar pelo reembolso da totalidade do investimento. Por outro lado, quando o PPR for titulado por ambos os membros do casal e constituir um bem comum, pode sempre ser exigido pelos herdeiros o reembolso da quota-parte respeitante ao falecido.

+ Como posso transferir o meu PPR para Optimize Capital Reforma PPR?

É uma operação de apenas dois passos, em que a Optimize o acompanha:

  • Os documentos necessários são a carta de transferência e o boletim de subscrição do seu novo PPR. Pode fazer o download no nosso sítio da internet, clicando aqui.
  • Depois, basta preencher estes documentos e enviá-los, devidamente assinados, para a morada da Optimize:

Optimize Investment Partners

Av. Fontes Pereira de Melo 21 – 4º

1050-116 Lisboa

+ Como são calculadas as penalizações fiscais em caso de resgate fora das condições legais?

No caso de resgatar o seu PPR fora das condições legais previstas, deverá declarar no IRS qualquer benefício que tenha recebido em relação ao seu rendimento acrescido de uma majoração de 10% por cada ano ou fracção, decorridos desde que foi exercido o direito à dedução.

+ O que é Reforma por Velhice?

Nos termos legais e para finalidade de reembolso do seu PPR, considera-se em situações de reforma por velhice as pessoas a quem tenham sido atribuídas pensões de velhice por qualquer regime de protecção social, nomeadamente da segurança social ou da função pública.

 

A Optimize Investment Partners disponibiliza-lhe uma ferramenta para simular o valor da sua pensão de reforma: o Simulador Valor Reforma Futura

+ O que é reforma por invalidez permanente ou incapacidade permanente para o trabalho?

Nos termos legais e para finalidade de reembolso do seu PPR, consideram-se em situação de reforma por invalidez permanente as pessoas em situação de incapacidade permanente para o trabalho,

  • que sejam titulares de pensões de invalidez por qualquer regime de protecção social, nomeadamente da segurança social ou da função pública,
  • que sejam titulares de uma pensão por acidentes de trabalho ou doença profissional com um grau de incapacidade igual ou superior a 60%;
  • que apresentem incapacidade permanente causada por acto da responsabilidade de terceiro que as impeça de receber mais de um terço da remuneração correspondente ao exercício normal da sua profissão.

+ Quais são os benefícios fiscais anuais de um PPR?

Os benefícios fiscais de um PPR são 20% do valor investido no PPR com os seguintes valores máximos por pessoa:

  • Se tiver menos de 35 anos, recebe um máximo de 400,00 €, tendo para isso de investir um máximo de €2000;
  • Se tiver entre 35 e os 50 anos, recebe um máximo de 350,00€, tendo para isso de investir um máximo de €1750;
  • Se tiver mais de 50 anos, e não for reformado, recebe um máximo de 300,00€, tendo para isso de investir um máximo de €1500.

+ O que é considerado desemprego de longa duração?

Consideram-se em situação de desemprego de longa duração os trabalhadores, dependentes ou independentes, que tendo disponibilidade para trabalhar, se encontrem desempregados e inscritos no respectivo centro de emprego, por um período superior a 12 meses.

+ O PPR é um bom investimento para fazer em nome de uma criança?

Sim, pois os PPR são investimentos com risco muito baixo e excelentes perspectivas de valorização no longo prazo. Poderá ainda usufruir da redução de taxas de tributação de mais-valias em sede de IRS até 8% em vez dos 20% aplicáveis aos fundos de investimento tradicionais.

As crianças não terão benefícios ficais, nem penalizações em caso de resgate.

+ O que é doença grave?

Considera-se em situação de doença grave a pessoa que, pelas suas características ou pela situação do indivíduo afectado, o coloque em risco de vida, exigindo tratamento prolongado e possibilidade de resultar em incapacidade residual importante.

+ Como posso acompanhar a evolução do meu PPR Optimize Capital Reforma?

O valor da unidade de participação (UP) é calculado diariamente pela Optimize e divulgado:

+ De que forma são recebidos os benefícios fiscais associados ao investimento em PPR?

Os benefícios fiscais anuais associados aos PPR são englobados na sua declaração de IRS e abatidos à colecta.

  • Tenha cuidado na sua declaração: deve declarar o montante global do seu investimento em PPR, e não apenas o montante do seu benefício.

+ Quanto tempo é necessário para o meu pedido de resgate estar concluído?

São necessários 3 dias úteis após o seu pedido de resgate.

+ Em caso de falecimento, o que acontece com o valor do meu PPR?

Em caso de falecimento do participante, aplicam-se as seguintes regras quanto ao reembolso, independentemente do prazo de permanência do participante:

  • Quando o falecido é o único titular do PPR, os seus herdeiros podem optar pelo reembolso da totalidade do investimento;
  • Quando o PPR for titulado por ambos os membros do casal e constituir um bem comum, pode sempre ser exigida pelos herdeiros o reembolso da quota-parte respeitante ao falecido.

+ Como é conduzido o processo de reembolso?

O processo de reembolso inicia-se com a entrega do pedido de reembolso assinado pelo cliente. Se usufruiu dos benefícios fiscais PPR, terá de juntar a este documento o comprovativo de se encontrar em condições de proceder ao resgate para não sofrer penalizações fiscais. Uma vez completo o processo, terá disponível o seu investimento em 3 dias úteis. No caso de um resgate antecipado por motivo autorizado:

Motivo Comprovativo
Desemprego de longa duração - Declaração do centro de emprego onde se encontra inscrito
Falecimento - Certidão de óbito do participante
- Declaração de herdeiros
Doença Grave - Atestado médico que declare a situação de doença grave.
Reforma por velhice - Certificação ou declaração autenticada da veracidade de pensionista
Incapacidade permanente para o trabalho - Comprovativo do grau de invalidez não inferior a 60%

+ O que são unidades de participação (UP)?

As unidades de participação (UP) são parcelas unitárias, que representam o investimento dos subscritores no capital de um fundo de investimento. A Sociedade Gestora do fundo fracciona o investimento total que recebe dos seus subscritores em unidades de participação, valorizadas geralmente de maneira diária.

Valor total do seu investimento = Nº UP x Valor UP

+ Como se calcula o valor da unidade de participação (UP) representativa de um fundo?

O valor unitário das participações (UP) no fundo é calculado e divulgado diariamente, pela entidade gestora, da seguinte forma:

Valor Unitário = Valor Global Líquido do Fundo / Nº UPs em circulação

+ Quais são os custos associados ao meu investimento em PPR Optimize Capital Reforma?

Existem dois tipos de custos inerentes ao investimento em fundos:

  • Comissões directas: São os custos inerentes à gestão do fundo. Incluem custos de transacção dos títulos em carteira, comissão de depositário, comissão de supervisão e comissão de gestão cobrada pela sociedade gestora. Estes custos são reflectidos directamente no património do fundo. A valorização diária da UP é líquida destes valores.
  • Comissões indirectas: São taxas de comercialização do seu fundo, isto é, cobradas nas operações de subscrição e resgate, incidentes sobre o valor total da operação. Na Optimize Investment Partners não se cobram estas taxas:
    • Comissão de subscrição 0%
    • Comissão de resgate 0%
    • Comissão de transferência 0%

+ Que documentos relativos ao PPR devo guardar para efeitos de IRS?

Para efeitos de IRS deve guardar por um período de cinco anos os documentos relativos às suas entregas efectuadas para o PPR, bem como a declaração fiscal anual fornecida pela Optimize Investment Partners.

+ Decidi investir num PPR da Optimize. Quantos dias até à confirmação da subscrição?

A subscrição é confirmada no dia útil seguinte à recepção do seu pagamento. Os prazos variam de acordo com a forma de pagamento que escolheu:

Forma de Pagamento Prazo de Liquidação
Autorização de débito em conta D+1
Cheque D+2
Transferência do seu PPR D+10
 D = Dia do seu pedido de subscrição

+ Como posso acompanhar a rendibilidade do meu PPR Optimize Capital Reforma?

Pode acompanhar a rendibilidade do seu PPR mensalmente, através do seu extracto de cliente, enviado pela Optimize, ou no espaço privado ao qual os clientes da Optimize têm acesso gratuitamente.

Também encontrará diariamente as rendibilidades dos PPR Optimize Capital Reforma no site Optimize

+ Que tipo de informação é prestada pela gestora?

A Optimize envia-lhe mensalmente um extracto de cliente, através do meio que escolheu (correio, e-mail ou consulta online), com o detalhe e a evolução do seu investimento. Anualmente enviamos-lhe a sua declaração para efeitos fiscais, de acordo com as entregas efectuadas nesse ano.

+ Como posso desmobilizar o meu investimento em PPR sem penalizações?

Se decidiu não usufruir dos benefícios fiscais, pode sempre desmobilizar o seu investimento sem penalizações.

Se usufruiu destes benefícios, para não sofrer penalizações fiscais, tem de preencher os seguintes requisitos:

  • Permanência mínima de 5 anos após cada subscrição ou entrega periódica e verificação de uma das seguintes condições:
    • Reforma por velhice,
    • Desemprego de longa duração do participante ou de qualquer um dos membros do seu agregado familiar,
    • Incapacidade permanente para o trabalho do participante ou de qualquer um dos membros do seu agregado familiar,
    • Doença grave do participante ou de qualquer um dos membros do seu agregado familiar;
    • Ter um mínimo de 60 anos de idade.
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