Gama Optimize Capital Reforma PPR

A gama Optimize Capital Reforma PPR é um conceito inovador de 3 fundos, Moderado, Equilibrado e Acções, gradualmente mais expostos a ações. São acessíveis através da abertura de uma conta fundos junto da Optimize, permitindo investir numa combinação de vários dos fundos PPR geridos pela Optimize Investment Partners.
  • Um histórico de performances excecional
  • Uma solução adaptada a todos os perfis
  • Uma fiscalidade otimizada
  • Transferências de PPR fáceis
  • Comissões ultra-leves

Uma gama completa de PPR com performances excecionais

Nos últimos 4 anos, de 2012 a 2016, os fundos PPR integrantes da conta fundos Optimize PPR obtiveram as seguintes rendibilidades (1):

Optimize Capital Reforma 2012 2013 2014 2015 2016 Média

PPR Acções
(35% a 55% de acções)
# 2 do Ranking Nacional, categoria 4

+11,7%
risco 5
+9,8%
risco 4
+7,0%
risco 4
+7,1%
risco 4
+0,9%
risco 4
+7,2% por ano
risco 4

PPR Equilibrado
(15% a 35% de acções)
# 3 do Ranking Nacional, categoria 4

+14,3%
risco 3
+6,0%
risco 4
+4,9%
risco 4
+4,3%
risco 4
+1,8%
risco 4
+6,2% por ano
risco 4

PPR Moderado
(5% a 15% de acções)
# 1 do Ranking Nacional, categoria 3

+15,6%
risco 3
+6,1%
risco 4
+8,3%
risco 4
+3,3%
risco 4
+2,6%
risco 4
+7,1% por ano
risco 4

Desde a sua criação, em 2008, os fundos da gama Optimize Capital Reforma PPR classificam-se com regularidade nos primeiros lugares dos rankings (na imprensa e na APFIPP, nomeadamente).

Uma solução adaptada a todos os perfis

Com 3 fundos de exposição gradualmente maior a ações, PPR Moderado, PPR Equilibrado e PPR Acções, a gama Optimize Capital Reforma PPR abrange todos os perfis de investidor.

 

3 fundos Optimize Capital Reforma PPR

A melhor fiscalidade no investimento financeiro em Portugal

O melhor da fiscalidade dos Planos Poupança Reforma em Portugal é desconhecido mas muito favorável. A tributação sobre as mais-valias é calculada apenas no momento do reembolso, e beneficia de uma taxa muito reduzida, se mantiver o seu investimento pelo menos 5 anos, ou ainda mais reduzida caso mantenha o PPR durante 8 anos. Com este último prazo de detenção o aforrador beneficia de uma taxa de IRS sobre as mais valias realizadas, aquando do resgate, de apenas 8% em vez de 28% no caso dos rendimentos e mais-valias dos outros produtos de poupança (2).

Prazo de investimento < 5 anos 5 a 8 anos > 8 anos
Fora das condições na Lei 21,5% 17,2% 8,6%
Dentro das condições na Lei - 8,0% 8,0%

Para além dessa vantagem significativa, é importante salientar que, no caso dos Planos Poupança Reforma, o imposto apenas é retido aquando do resgate, permitindo assim a capitalização dos juros e ganhos até ao momento do levantamento dos valores aplicados.

O benefício fiscal anual

Cada ano, ao subscrever ou reforçar a sua conta PPR, pode usufruir de um benefício fiscal e assim deduzir do seu IRS 20% do valor das suas entregas em PPR, até 400€ por pessoa, nas seguintes condições:

A sua idade Investimento mínimo Dedução auferida
Inferior a 35 anos 2 000 € 400 €
de 35 a 50 anos 1 750 € 350 €
Mais de 50 anos e não reformado 1 500 € 300 €

Essas deduções conjugam-se com os limites das deduções à coleta totais.

Os beneficios fiscais usufruídos devem ser devolvidos com penalização no caso de um reembolso fora das condições previstas na Lei, pelo que recomendamos abrir 2 contas PPR distintas:

  • Uma conta PPR para usufruir do Benefício Fiscal Anual
  • Uma conta PPR para beneficiar da taxa de IRS nas mais-valias, com total liberdade de investir e desinvestir ao longo do tempo
Abrir Conta

Como podemos ajudar?

Pedir Contacto Pedir Documentação Transferir PPR Abrir Conta
Ser Contactado Receber Documentação Transferir PPR Abrir Conta

Transferências fáceis

Já tem PPR? Tranferi-lo para a Optimize é fácil.

  • Basta assinar uma carta
    Nós tratamos de entrar em contacto com a sua seguradora ou gestora para realizar a transferência.
  • A transferência demora 2 semanas
    A lei define um prazo máximo de 10 dias úteis para que a transferência seja realizada.
  • Não tem qualquer custo
    Caso a sua seguradora lhe imponha custos de transferência, a Optimize reembolsa-o (3).

Comissões ultra-leves

Comissão de Subscrição
0%
Comissão de Transferência
0%
Comissão de Reembolso
0%
Comissão de Alteração de Estratégia
0%
Comissão de manutenção de Conta
0%
Comissão dos Fundos Integrantes
1,2% (PPR Moderado)
1,8% (PPR Acções)
1,8% (PPR Equilibrado)
Mínimo de Investimento
1 Unidade de Participação
Ou seja, cerca de 12€

(1) As rendibilidades divulgadas representam dados passados e não constituem uma garantia de rendibilidade futura. O valor das unidades de participação pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco mínimo) e 7 (risco máximo). Os fundos da gama Optimize Capital Reforma são fundos de investimento mobiliário, cujos prospetos completos e IFI se encontram disponíveis nas entidades comercializadoras. As taxas de rendibilidade mencionadas são líquidas de comissão de gestão e de depósito, de custos de auditoria e de taxa de supervisão. As medidas de rendibilidade anualizadas divulgadas, calculadas tendo por base um prazo superior a um ano, só seriam obtidas se o investimento fosse efetuado durante a totalidade do período de referência.
1º, 2º e 3º Lugares no Ranking Nacional nas categorias 3 e 4: Segundo os dados mais recentes publicados pela APFIPP, os fundos Optimize Capital Reforma PPR Acções, Optimize Capital Reforma PPR Equilibrado e Optimize Capital Reforma PPR Moderado ocupam respetivamente os 2º e 3º lugares do ranking nacional dos fundos PPR de categoria 4 e 1º lugar do ranking nacional dos fundos PPR de categoria 3 nos ultimos 36 e 60 meses, a 27 de janeiro de 2017.

(2) Condições previstas na Lei para o reembolso: reforma, doença grave, desemprego de longa duração, mais de 60 anos de idade e mais de 5 anos de duração do investimento, incapacidade permanente para o trabalho, despesas de educação, prestações de crédito imobiliário ou morte.  Para os PPR, a taxa indicada aplica-se apenas no momento do resgate, sobre as mais-valias realizadas.

(3) Reembolso dos custos de transferência para as transferências de PPR apresentadas até 31 de Dezembro de 2017, até ao valor máximo de 250,00€, creditado em unidades de participação na sua conta PPR. A Optimize Investment Partners reserva-se no direito de pedir reembolso desses prémios caso seja realizado o reembolso dos valores na conta num prazo inferior a 6 meses após a data efetiva da transferência. Não acumulável com outras ofertas e com o Protocolo DECO e PROTESTE INVESTE.

×

Bem-vindo

Para entrar no seu Espaço Privado Optimize,
preencha o formulário em baixo

1
2
ABC
3
DEF
0
5
JKL
4
GHI
8
TUV
7
PQRS
6
MNO
9
WXYZ
×

Bem-vindo

Para entrar no seu Espaço Consultor Optimize,
preencha o formulário em baixo

2
ABC
5
JKL
4
GHI
0
7
PQRS
6
MNO
1
3
DEF
9
WXYZ
8
TUV