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PPR - PLANO POUPANÇA REFORMA

Os Fundos PPR da Optimize adaptam-se a todos os perfis através de 4 fundos PPR, gradualmente expostos a ações.

  • Um histórico de performances excecional
  • Uma solução adaptada a todos os perfis
  • Uma fiscalidade otimizada
  • Transferências de PPR fáceis
  • Comissões ultra-leves

Porquê investir em PPR?

O Plano Poupança Reforma - PPR é um excelente meio para melhorar a sua qualidade de vida no futuro, funcionando como complemento de reforma ou como uma alternativa às outras aplicações, com enormes vantagens fiscais. Pode ser utilizado para vários objetivos, como por exemplo, para pagar a prestação do crédito habitação ou para preparar o seu futuro:

 

Ao subscrever um PPR, pode deduzir do seu IRS em cada ano até 400€ por pessoa (800€ por casal). Mas a melhor vantagem fiscal dos Planos Poupança Reforma é desconhecida. Consiste na Tributação Reduzida das Mais-Valias realizadas. Assim, para um investimento superior a 8 anos, as mais-valias realizadas aquando do levantamento beneficiam de uma taxa reduzida de 8% em vez de 28%.

Impacto da otimização fiscal dos PPR numa ótica de poupança de longo prazo

 

A Equipa Optimize está à sua disposição para efetuar consigo uma simulação de reforma completa, de forma a definir o seu PPR individualizado: definição de um plano de poupança periódico, simulação do valor da sua reforma e do complemento desejado.

 

e sempre... encargos ultra-leves ...

  • 0% de comissão de transferência
  • 0% de comissão de subscrição
  • 0% de comissão de reembolso

Assim, está livre das suas decisões de investimento, sem custos adicionais, a qualquer momento.

Performances

Uma gama completa de PPRs com performances excecionais

Os Fundos PPR da Optimize têm registado rentabilidades(1) expressivas:

Fundos PPR 2019 Média 2012-2018(2)
PPR Agressivo
(Até 100% de ações)
+14,2%
risco 5(3)
NOVO criado em 2018
risco 5(3)
PPR Ativo
(Até 55% de ações)
# 2 do Ranking Nacional - APFIPP 5 anos
+12,4%
risco 4
+4,7% por ano
risco 4
PPR Equilibrado
(Até 35% de ações)
# 4 do Ranking Nacional - APFIPP 5 anos
+10,1%
risco 4
+3,8% por ano
risco 4
PPR Moderado
(Até 15% de ações)
# 1 do Ranking Nacional - APFIPP 5 anos
+8,6%
risco 3
+5,0% por ano
risco 3


Desde a sua criação, em 2008, os fundos PPR classificaram-se com regularidade nos primeiros lugares dos rankings na imprensa e na APFIPP, nomeadamente.

Fundos PPR Premiados

Prémios recebidos pelos Fundos PPR da Optimize:

Prémio Rankia Portugal 2019
A 28 de Maio de 2019, os fundos PPR da Optimize receberam o prestigioso prémio do Ranking de Portugal, na categoria de Melhor PPR Nacional.

Fiscalidade dos PPRs  

O melhor da fiscalidade dos Planos Poupança Reforma em Portugal é desconhecido mas muito favorável. A tributação sobre as mais-valias é calculada apenas no momento do reembolso, e beneficia de uma taxa muito reduzida, se mantiver o seu investimento pelo menos 5 anos, ou ainda mais reduzida caso mantenha o PPR durante 8 anos. Com este último prazo de detenção o aforrador beneficia de uma taxa de IRS sobre as mais valias realizadas, aquando do resgate, de apenas 8% em vez de 28% no caso dos rendimentos e mais-valias dos outros produtos de poupança (2).

Prazo de investimento < 5 anos 5 a 8 anos > 8 anos
Fora das condições na Lei 21,5% 17,2% 8,6%
Dentro das condições na Lei - 8,0% 8,0%

Para além dessa vantagem significativa, é importante salientar que, no caso dos Planos Poupança Reforma, o imposto apenas é retido aquando do resgate, permitindo assim a capitalização dos juros e ganhos até ao momento do levantamento dos valores aplicados.

Benefício Fiscal Anual

Cada ano, ao subscrever ou reforçar a sua conta PPR, pode usufruir de um benefício fiscal e assim deduzir do seu IRS 20% do valor das suas entregas em PPR, até 400€ por pessoa, nas seguintes condições:

A sua idade Investimento mínimo Dedução auferida
Inferior a 35 anos 2 000 € 400 €
de 35 a 50 anos 1 750 € 350 €
Mais de 50 anos
e não reformado
1 500 € 300 €

Transferir o seu PPR

  • Basta assinar uma carta

    Já tem PPR? Transferi-lo para a Optimize é fácil.

  • A transferência demora 2 semanas

    A lei define um prazo máximo de 10 dias úteis para que a transferência seja realizada.

  • Não tem qualquer custo

    Caso a sua seguradora lhe imponha custos de transferência, a Optimize reembolsa-o.(4)


Comissões Ultra-Leves

Comissão de Subscrição 0%
Comissão de Reembolso 0%
Comissão de Alteração de Estratégia 0%
Comissão de Gestão dos Fundos Integrantes 1,8% (PPR Agressivo)
1,8% (PPR Ativo)
1,8% (PPR Equilibrado)
1,2% (PPR Moderado)
Mínimo de Investimento 10€

Informação Adicional

(1)As rendibilidades divulgadas representam dados passados e não constituem uma garantia de rendibilidade futura. O valor das unidades de participação pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco mínimo) e 7 (risco máximo). Os fundos da gama de PPRs da Optimize são fundos de investimento mobiliário, cujos prospetos completos e IFI se encontram disponíveis nas entidades comercializadoras. As taxas de rendibilidade mencionadas são líquidas de comissão de gestão e de depósito, de custos de auditoria e de taxa de supervisão. Os valores divulgados têm implícita a fiscalidade suportada pelo organismo de investimento coletivo e impende sobre o investidor o eventual pagamento de impostos sobre as mais-valias. O investimento no organismo de investimento coletivo pode implicar a perda do capital investido. As medidas de rendibilidade anualizadas divulgadas, calculadas tendo por base um prazo superior a um ano e as medidas de rendibilidade YTD divulgadas foram calculadas tendo por base o dia 5 de Dezembro de 2019, ambas só seriam obtidas se o investimento fosse efetuado durante a totalidade do período de referência. O Prémio Rankia Portugal 2019 atribuído em Maio de 2019 à Gama Optimize Capital Reforma PPR na categoria de Melhor PPR Nacional. Informe-se junto da Optimize. (2)As rentabilidades anuais médias dos Fundos Optimize PPR Ativo, Optimize PPR Equilibrado e Fundo Optimize PPR Moderado estão definidas entre o dia 31 de Dez 2011 e o 31 de Dez 2018. (3)Dado o fundo ter iniciado a sua atividade a 31 de dezembro de 2018 e não dispor de dados relativos a pelo menos um ano civil completo, os dados são insuficientes para fornecer uma indicação útil aos investidores acerca da rentabilidade e risco histórico do Fundo. E por não tendo completado 5 anos, os dados de simulação foram utilizados para calcular o risco deste fundo, tendo em conta a percentagem média de exposição a ações de 75% a 95% para o fundo.(4) Reembolso dos custos de transferência para as transferências de PPR apresentadas até 31 de Dezembro de 2018, até ao valor máximo de 250,00€, creditado em unidades de participação na sua conta PPR. A Optimize Investment Partners reserva-se no direito de pedir reembolso desses prémios caso seja realizado o reembolso dos valores na conta num prazo inferior a 12 meses após a data efetiva da transferência. Não acumulável com outras ofertas e com o Protocolo DECO e PROTESTE INVESTE.