Gama Optimize Capital Reforma PPR

A gama Optimize Capital Reforma PPR é um conceito inovador de 3 fundos, Moderado, Equilibrado e Acções, gradualmente mais expostos a ações. São acessíveis através de uma combinação exclusiva entre um mandato de Gestão Privada e um PPR. Assim, a sua carteira PPR é gerida pelos gestores de investimentos da Optimize Investment Partners, para que melhor se adapte ao seu perfil e às condições de mercado.
  • A melhor gama de PPR no mercado nacional
  • Uma solução adaptada a todos os perfis
  • A melhor fiscalidade no investimento financeiro
  • Transferências de PPR fáceis
  • Comissões ultra-leves

A melhor gama de PPR no mercado nacional

Nos últimos 4 anos, de 2012 a 2015, os fundos PPR integrantes das carteiras Optimize Gestão Privada - Capital Reforma PPR obtiveram as seguintes rentabilidades (1):

Optimize Capital Reforma 2012 2013 2014 2015 Média

PPR Acções
(35% a 55% de acções)
# 1 do Ranking Nacional

+11,8%
risco 5
+9,8%
risco 4
+7,0%
risco 4
+7,1%
risco 4
+8,8% por ano
risco 4

PPR Equilibrado
(15% a 35% de acções)

+14,4%
risco 3
+6,0%
risco 4
+4,9%
risco 4
+4,3%
risco 4
+7,3% por ano
risco 4

PPR Moderado
(5% a 15% de acções)
# 2 do Ranking Nacional
5 Estrelas da Morningstar

+15,7%
risco 3
+6,1%
risco 4
+9,3%
risco 4
+4,3%
risco 4
+8,3% por ano
risco 4

Desde a sua criação, em 2008, os fundos da gama Optimize Capital Reforma PPR classificam-se com regularidade nos primeiros lugares dos rankings (na imprensa e na APFIPP, nomeadamente).

Uma solução adaptada a todos os perfis

Com 3 fundos de exposição gradualmente maior a ações, PPR Moderado, PPR Equilibrado e PPR Acções, a gama Optimize Capital Reforma PPR abrange todos os perfis de investidor.

Graças à conta Optimize Gestão Privada - Capital Reforma PPR, uma carteira ainda mais personalizada é definida à sua medida, conjugando a melhor repartição possível entre os três fundos:

3 fundos Optimize Capital Reforma PPR

A melhor fiscalidade no investimento financeiro em Portugal

O melhor da fiscalidade dos Planos Poupança Reforma em Portugal é desconhecido e muito favorável. A tributação sobre as mais-valias é calculada apenas no momento do reembolso, e beneficia de uma taxa muito reduzida, se mantiver o seu investimento pelo menos 5 anos, ou ainda mais reduzida caso mantenha o PPR durante 8 anos. Com este último prazo de detenção o aforrador beneficia de uma taxa de IRS sobre as mais valias realizadas aquando do resgate de apenas 8% em vez de 28% no caso dos rendimentos e mais-valias dos outros produtos de poupança (2).

Prazo de investimento < 5 anos 5 a 8 anos > 8 anos
Fora das condições na Lei 21,5% 17,2% 8,6%
Dentro das condições na Lei - 8,0% 8,0%

Para além dessa vantagem significativa, é importante salientar que, no caso dos Planos Poupança Reforma, o imposto apenas é retido aquando do resgate, permitindo assim a capitalização dos juros e ganhos até o momento do levantamento dos valores aplicados.

O benefício fiscal anual

Cada ano, ao subscrever ou reforçar a sua conta PPR, pode usufruir de um benefício fiscal e assim deduzir do seu IRS 20% do valor das suas entregas em PPR, até 400€ por pessoa, nas seguintes condições:

A sua idade Investimento mínimo Dedução auferida
Inferior a 35 anos 2 000 € 400 €
de 35 a 50 anos 1 750 € 350 €
Mais de 50 anos e não reformado 1 500 € 300 €

Essas deduções conjugam-se com os limites das deduções à coleta totais.

Os beneficios fiscais usufruidos devem ser devolvidos com penalização no caso de um reembolso fora das condições previstas na Lei, pelo que recomandamos abrir 2 contas PPR distintas:

  • Uma conta PPR para usufruir do Benefício Fiscal Anual
  • Uma conta PPR para beneficiar da taxa de IRS nas mais-valias, com total liberdade de investir e desinvestir ao longo do tempo
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Como podemos ajudar?

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Transferências fáceis

Já tem PPR? Tranferi-lo para a Optimize é fácil.

  • Basta assinar uma carta
    Nós tratamos de entrar em contacto com a sua seguradora ou gestora para realizar a transferência.
  • A transferência demora 2 semanas
    A lei define um prazo máximo de 10 dias úteis para que a transferência seja realizada.
  • Não tem qualquer custo
    Caso a sua seguradora lhe imponha custos de transferência, a Optimize reembolsa-os (3).

Comissões ultra-leves

Comissão de Subscrição
0%
Comissão de Transferência
0%
Comissão de Reembolso
0%
Comissão de Alteração de Estratégia
0%
Comissão de Gestão
0%
Comissão dos Fundos Integrantes
1,2% (PPR Moderado)
1,8% (PPR Acções)
1,8% (PPR Equilibrado)
Mínimo de Investimento
1 Unidade de Participação
Ou seja, cerca de 12€

(1) As rendibilidades divulgadas representam dados passados e não constituem uma garantia de rendibilidade futura. O valor das unidades de participação pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco mínimo) e 7 (risco máximo). Os fundos da gama Optimize Capital Reforma são fundos de investimento mobiliário, cujos prospecto completo e IFI se encontram disponíveis nas entidades comercializadoras. As taxas de rendibilidade mencionadas são líquidas de comissão de gestão e de depósito, de custos de auditoria e de taxa de supervisão. As medidas de rendibilidade anualizadas divulgadas, calculadas tendo por base um prazo superior a um ano, só seriam obtidas se o investimento fosse efectuado durante a totalidade do período de referência.
Rating 5 Estrelas Morning Star: Atribuido ao fundo Optimize Capital Reforma PPR Moderado em 30 de Abril de 2016, Overall e a 5 anos
1º e 2º Lugar no Ranking Nacional: Segundo os dados mais recentes publicadas pela APFIPP, o fundo Optimize Capital Reforma PPR Acções e o fundo Optimize Capital Reforma PPR Moderado ocupam respetivamente o 1º e 2º lugar do ranking nacional dos fundos PPR nos ultimos 36 meses, a 1 de Abril de 2016.

(2) Condições previstas na Lei para o reembolso: reforma, doença grave, desemprego de longa duração, mais de 60 anos de idade e mais de 5 anos de duração do investimento, incapacidade permanente para o trabalho, despesas de educação, prestações de crédito imobiliário ou morte.  Para os PPR, a taxa indicada aplica-se apenas no momento do resgate, sobre as mais-valias realizadas.

(3) Reembolso dos custos de transferência para as transferências de PPR apresentadas até 31 de Dezembro de 2016, até ao valor máximo de 250,00€, creditado em unidades de participação na sua conta PPR. A Optimize Investment Partners reserva-se ao direito de pedir reembolso desses prémios caso seja realizado o reembolso dos valores na conta num prazo inferior a 6 meses após a data efetiva da transferência. Não cumulável com outras ofertas.

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