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PPR - PLANO POUPANÇA REFORMA
Os Fundos PPR da Optimize adaptam-se a todos os perfis através de 4 fundos PPR, gradualmente expostos a ações.
- Um histórico de performances excecional
- Uma solução adaptada a todos os perfis
- Uma fiscalidade otimizada
- Transferências de PPR fáceis
- Comissões ultra-leves
Porquê investir em PPR?
O Plano Poupança Reforma - PPR é um excelente meio para melhorar a sua qualidade de vida no futuro, funcionando como complemento de reforma ou como uma alternativa às outras aplicações com enormes vantagens fiscais. Pode ser utilizado para vários objetivos, como por exemplo, para pagar a prestação do crédito habitação ou para preparar o seu futuro:
Ao subscrever um PPR, pode deduzir do seu IRS em cada ano até 400€ por pessoa (800€ por casal). Mas a melhor vantagem fiscal dos Planos Poupança Reforma é desconhecida. Consiste na Tributação Reduzida das Mais-Valias realizadas. Assim, para um investimento superior a 8 anos, as mais-valias realizadas aquando do levantamento beneficiam de uma taxa reduzida de 8% em vez de 28%.
Impacto da otimização fiscal dos PPR numa ótica de poupança de longo prazo
A Equipa Optimize está à sua disposição para efetuar consigo uma simulação de reforma completa, de forma a definir o seu PPR individualizado: definição de um plano de poupança periódico, simulação do valor da sua reforma e do complemento desejado.
e sempre... encargos ultra-leves ...
- 0% de comissão de transferência
- 0% de comissão de subscrição
- 0% de comissão de reembolso
Assim, está livre das suas decisões de investimento, sem custos adicionais, a qualquer momento.
Performances
| Fundos PPR(1) | 2019 | 5 anos(2) | 8 anos(2) |
|---|---|---|---|
| PPR Agressivo (Até 100% de ações) |
+15,0% risco 4 |
- | NOVO criado em 2018 |
| PPR Ativo (Até 55% de ações) |
+12,8% risco 4 |
+3,4% por ano risco 4 |
+5,7% por ano risco 4 |
| PPR Equilibrado (Até 35% de ações) |
+10,3% risco 4 |
+2,4% por ano risco 4 |
+4,6% por ano risco 4 |
| PPR Moderado (Até 15% de ações) |
+8,6% risco 3 |
+2,7%por ano risco 3 |
+5,4%por ano risco 3 |
Fundos PPR Premiados
Prémio Rankia Portugal 2019
A 28 de Maio de 2019, os fundos PPR da Optimize receberam o prestigioso prémio do Ranking de Portugal, na categoria de Melhor PPR Nacional.
Fiscalidade dos PPRs
O melhor da fiscalidade dos Planos Poupança Reforma em Portugal é desconhecido mas muito favorável. A tributação sobre as mais-valias é calculada apenas no momento do reembolso, e beneficia de uma taxa muito reduzida, se mantiver o seu investimento pelo menos 5 anos, ou ainda mais reduzida caso mantenha o PPR durante 8 anos. Com este último prazo de detenção o aforrador beneficia de uma taxa de IRS sobre as mais valias realizadas, aquando do resgate, de apenas 8% em vez de 28% no caso dos rendimentos e mais-valias dos outros produtos de poupança.
| Prazo de investimento | < 5 anos | 5 a 8 anos | > 8 anos |
|---|---|---|---|
| Fora das condições na Lei | 21,5% | 17,2% | 8,6% |
| Dentro das condições na Lei | - | 8,0% | 8,0% |
Para além dessa vantagem significativa, é importante salientar que, no caso dos Planos Poupança Reforma, o imposto apenas é retido aquando do resgate, permitindo assim a capitalização dos juros e ganhos até ao momento do levantamento dos valores aplicados.
Benefício Fiscal Anual
Cada ano, ao subscrever ou reforçar a sua conta PPR, pode usufruir de um benefício fiscal e assim deduzir do seu IRS 20% do valor das suas entregas em PPR, até 400€ por pessoa, nas seguintes condições:
| A sua idade | Investimento mínimo | Dedução auferida |
|---|---|---|
| Inferior a 35 anos | 2 000 € | 400 € |
| de 35 a 50 anos | 1 750 € | 350 € |
| Mais de 50 anos e não reformado |
1 500 € | 300 € |
Como subscrever o seu PPR?
- Preencher o formulário de abertura de conta
Basta selecionar em «Abrir conta» e preencher o formulário.
- Enviar a documentação para a Optimize
Receberá um email explicativo com os seguintes passos.
- Transferir o montante que quer investir
Conta Optimize SGFIM – Clientes
IBAN - PT50 0010 0000 4605 3500 0015 0 SWIFT - BBPIPTPL
Caso pretenda realizar entregas periódicas por débito direto, apenas terá que assinar o seguinte formulário.
Investimento Acessível
- Já tem PPR? Transferi-lo para a Optimize é fácil!
Basta assinar uma carta e nós tratamos do resto.
- A transferência demora 2 semanas
A lei define um prazo máximo de 10 dias úteis para que a transferência seja realizada.
- Não tem qualquer custo
Caso a sua seguradora lhe imponha custos de transferência, a Optimize reembolsa-o.(3)
Comissões Ultra-Leves
| Comissão de Subscrição | 0% |
| Comissão de Reembolso | 0% |
| Comissão de Alteração de Investimento | 0% |
| Comissão de Gestão dos Fundos Integrantes | 1,8% (PPR Agressivo) 1,8% (PPR Ativo) 1,8% (PPR Equilibrado) 1,2% (PPR Moderado) |
| Mínimo de Investimento | 10€ |
Informação Adicional
Brochura Optimize Investment Partners- Brochura Optimize Capital Reforma PPR
- Abertura de Conta - Optimize Capital Reforma PPR
- Custos e Encargos Fundos Optimize
- Carta de transferência PPR Optimize
- Alteração de Investimento Conta Optimize Capital Reforma PPR
- Cotitulares Conta Fundos Optimize
- Débito Direto Conta Optimize Capital Reforma PPR
- Condições Gerais Optimize Capital Reforma PPR
- Reforço Conta Optimize Capital Reforma PPR
- Resgate Conta Optimize Capital Reforma PPR
- Simulações PPR
- Abertura de Conta - Definições Relevantes
(1)As rendibilidades divulgadas representam dados passados e não constituem uma garantia de rendibilidade futura. O valor das unidades de participação pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco mínimo) e 7 (risco máximo). Os fundos da gama de PPRs da Optimize são fundos de investimento mobiliário, cujos prospetos completos e IFI se encontram disponíveis nas entidades comercializadoras. As taxas de rendibilidade mencionadas são líquidas de comissão de gestão e de depósito, de custos de auditoria e de taxa de supervisão. Os valores divulgados têm implícita a fiscalidade suportada pelo organismo de investimento coletivo e impende sobre o investidor o eventual pagamento de impostos sobre as mais-valias. O investimento no organismo de investimento coletivo pode implicar a perda do capital investido. As medidas de rendibilidade anualizadas divulgadas, calculadas tendo por base um prazo superior a um ano, só seriam obtidas se o investimento fosse efetuado durante a totalidade do período de referência. O Prémio Rankia Portugal 2019 atribuído em Maio de 2019 à Gama Optimize Capital Reforma PPR na categoria de Melhor PPR Nacional. Informe-se junto da Optimize. (2)As rentabilidades anuais médias dos Fundos Optimize PPR Ativo, Optimize PPR Equilibrado e Fundo Optimize PPR Moderado estão definidas entre o dia 31 de Dez 2018 e o 31 de Dez 2019(1 ano), o dia 31 de Dez 2014 e o 31 de Dez 2019(5 ano) e o dia 31 de Dez 2011 e o 31 de Dez 2019(8 ano). (3) Reembolso dos custos de transferência para as transferências de PPR apresentadas até 31 de Dezembro de 2020, até ao valor máximo de 250,00€, creditado em unidades de participação na sua conta PPR. A Optimize Investment Partners reserva-se no direito de pedir reembolso desses prémios caso seja realizado o reembolso dos valores na conta num prazo inferior a 12 meses após a data efetiva da transferência. Não acumulável com outras ofertas e com o Protocolo DECO e PROTESTE INVESTE.