Pretende saber mais sobre o produto?
Gama Optimize Capital Reforma PPR
| A gama Optimize Capital Reforma PPR é um conceito inovador de 3 fundos, Moderado, Equilibrado e Acções, gradualmente mais expostos a ações. São acessíveis através de uma combinação exclusiva entre um mandato de Gestão Privada e um PPR. Assim, a sua carteira PPR é gerida pelos gestores de investimentos da Optimize Investment Partners, para que melhor se adapte ao seu perfil e às condições de mercado. |
|
A melhor gama de PPR no mercado nacional
Nos últimos 4 anos, de 2012 a 2015, os fundos PPR integrantes das carteiras Optimize Gestão Privada - Capital Reforma PPR obtiveram as seguintes rentabilidades (1):
| Optimize Capital Reforma | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | Média |
|---|---|---|---|---|---|
|
PPR Acções |
+11,8% risco 5 |
+9,8% risco 4 |
+7,0% risco 4 |
+7,1% risco 4 |
+8,8% por ano risco 4 |
|
PPR Equilibrado |
+14,4% risco 3 |
+6,0% risco 4 |
+4,9% risco 4 |
+4,3% risco 4 |
+7,3% por ano risco 4 |
|
PPR Moderado |
+15,7% risco 3 |
+6,1% risco 4 |
+9,3% risco 4 |
+4,3% risco 4 |
+8,3% por ano risco 4 |
Desde a sua criação, em 2008, os fundos da gama Optimize Capital Reforma PPR classificam-se com regularidade nos primeiros lugares dos rankings (na imprensa e na APFIPP, nomeadamente).
Uma solução adaptada a todos os perfis
Com 3 fundos de exposição gradualmente maior a ações, PPR Moderado, PPR Equilibrado e PPR Acções, a gama Optimize Capital Reforma PPR abrange todos os perfis de investidor.
Graças à conta Optimize Gestão Privada - Capital Reforma PPR, uma carteira ainda mais personalizada é definida à sua medida, conjugando a melhor repartição possível entre os três fundos:
A melhor fiscalidade no investimento financeiro em Portugal
O melhor da fiscalidade dos Planos Poupança Reforma em Portugal é desconhecido e muito favorável. A tributação sobre as mais-valias é calculada apenas no momento do reembolso, e beneficia de uma taxa muito reduzida, se mantiver o seu investimento pelo menos 5 anos, ou ainda mais reduzida caso mantenha o PPR durante 8 anos. Com este último prazo de detenção o aforrador beneficia de uma taxa de IRS sobre as mais valias realizadas aquando do resgate de apenas 8% em vez de 28% no caso dos rendimentos e mais-valias dos outros produtos de poupança (2).
| Prazo de investimento | < 5 anos | 5 a 8 anos | > 8 anos |
|---|---|---|---|
| Fora das condições na Lei | 21,5% | 17,2% | 8,6% |
| Dentro das condições na Lei | - | 8,0% | 8,0% |
Para além dessa vantagem significativa, é importante salientar que, no caso dos Planos Poupança Reforma, o imposto apenas é retido aquando do resgate, permitindo assim a capitalização dos juros e ganhos até o momento do levantamento dos valores aplicados.
O benefício fiscal anual
Cada ano, ao subscrever ou reforçar a sua conta PPR, pode usufruir de um benefício fiscal e assim deduzir do seu IRS 20% do valor das suas entregas em PPR, até 400€ por pessoa, nas seguintes condições:
| A sua idade | Investimento mínimo | Dedução auferida |
|---|---|---|
| Inferior a 35 anos | 2 000 € | 400 € |
| de 35 a 50 anos | 1 750 € | 350 € |
| Mais de 50 anos e não reformado | 1 500 € | 300 € |
Essas deduções conjugam-se com os limites das deduções à coleta totais.
Os beneficios fiscais usufruidos devem ser devolvidos com penalização no caso de um reembolso fora das condições previstas na Lei, pelo que recomandamos abrir 2 contas PPR distintas:
- Uma conta PPR para usufruir do Benefício Fiscal Anual
- Uma conta PPR para beneficiar da taxa de IRS nas mais-valias, com total liberdade de investir e desinvestir ao longo do tempo
Como podemos ajudar?
 |
 |
 |
 |
| Ser Contactado | Receber Documentação | Transferir PPR | Abrir Conta |
Transferências fáceis
Já tem PPR? Tranferi-lo para a Optimize é fácil.
- Basta assinar uma carta
Nós tratamos de entrar em contacto com a sua seguradora ou gestora para realizar a transferência.
- A transferência demora 2 semanas
A lei define um prazo máximo de 10 dias úteis para que a transferência seja realizada.
- Não tem qualquer custo
Caso a sua seguradora lhe imponha custos de transferência, a Optimize reembolsa-os (3).
Comissões ultra-leves
Comissão de Subscrição |
0% |
Comissão de Transferência |
0% |
Comissão de Reembolso |
0% |
Comissão de Alteração de Estratégia |
0% |
Comissão de Gestão |
0% |
Comissão dos Fundos Integrantes |
1,2% (PPR Moderado) 1,8% (PPR Acções) 1,8% (PPR Equilibrado) |
Mínimo de Investimento |
1 Unidade de Participação Ou seja, cerca de 12€ |
Saber mais
Informações sobre o produto
- Brochura Optimize Capital Reforma PPR 2016
- Brochura Optimize Investment Partners 2016
- Fact Sheet Optimize Capital Reforma PPR Acções
- Fact Sheet Optimize Capital Reforma PPR Equilibrado
- Fact Sheet Optimize Capital Reforma PPR Moderado
- Prospeto Optimize Capital Reforma PPR Acções
- Prospeto Optimize Capital Reforma PPR Equilibrado
- Prospeto Optimize Capital Reforma PPR Moderado
- Glossário Contrato Optimize
(1) As rendibilidades divulgadas representam dados passados e não constituem uma garantia de rendibilidade futura. O valor das unidades de participação pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco mínimo) e 7 (risco máximo). Os fundos da gama Optimize Capital Reforma são fundos de investimento mobiliário, cujos prospecto completo e IFI se encontram disponíveis nas entidades comercializadoras. As taxas de rendibilidade mencionadas são líquidas de comissão de gestão e de depósito, de custos de auditoria e de taxa de supervisão. As medidas de rendibilidade anualizadas divulgadas, calculadas tendo por base um prazo superior a um ano, só seriam obtidas se o investimento fosse efectuado durante a totalidade do período de referência.
Rating 5 Estrelas Morning Star: Atribuido ao fundo Optimize Capital Reforma PPR Moderado em 30 de Abril de 2016, Overall e a 5 anos
1º e 2º Lugar no Ranking Nacional: Segundo os dados mais recentes publicadas pela APFIPP, o fundo Optimize Capital Reforma PPR Acções e o fundo Optimize Capital Reforma PPR Moderado ocupam respetivamente o 1º e 2º lugar do ranking nacional dos fundos PPR nos ultimos 36 meses, a 1 de Abril de 2016.
(2) Condições previstas na Lei para o reembolso: reforma, doença grave, desemprego de longa duração, mais de 60 anos de idade e mais de 5 anos de duração do investimento, incapacidade permanente para o trabalho, despesas de educação, prestações de crédito imobiliário ou morte. Para os PPR, a taxa indicada aplica-se apenas no momento do resgate, sobre as mais-valias realizadas.
(3) Reembolso dos custos de transferência para as transferências de PPR apresentadas até 31 de Dezembro de 2016, até ao valor máximo de 250,00€, creditado em unidades de participação na sua conta PPR. A Optimize Investment Partners reserva-se ao direito de pedir reembolso desses prémios caso seja realizado o reembolso dos valores na conta num prazo inferior a 6 meses após a data efetiva da transferência. Não cumulável com outras ofertas.
